Documentación necesaria para pedir una hipoteca: la lista definitiva 2025

El primer error que comete casi todo el mundo cuando va a pedir una hipoteca es presentar la documentación a trozos, según se la van pidiendo. Cada papel que falta retrasa el expediente entre 3 y 5 días. Si tu compraventa tiene plazos, esa demora se traduce en penalizaciones o, en el peor caso, perder las arras.

Esta es la lista que pedimos nosotros desde el día uno a todos los clientes. Si la traes completa, ahorras semanas.

Documentación común a todos los perfiles

• DNI / NIE en vigor de todos los titulares.
• Vida laboral actualizada (descargable en sede.seg-social.gob.es).
• Declaración de la Renta de los dos últimos ejercicios completos.
• Extractos bancarios de las cuentas principales de los últimos 6 meses.
• Recibos de préstamos o tarjetas que tengas vigentes (cuadro de amortización si lo tienes).
• Justificante de gastos fijos relevantes (alquiler actual, pensión de divorcio, etc.).
• Informe CIRBE (puedes pedirlo gratis al Banco de España).

Si eres asalariado por cuenta ajena

• Últimas 3 nóminas completas (las dos páginas, no solo el resumen).
• Contrato de trabajo, especialmente si es indefinido o si llevas menos de 2 años en la empresa.
• Certificado de retenciones de la empresa (modelo 145 actualizado o nóminas de variables).
• Si tienes complementos variables (comisiones, bonus, dietas): justificantes de los últimos 12 meses.

Si eres autónomo o profesional

Aquí los bancos miran con lupa. Prepara más papel:

• Declaraciones trimestrales de IVA (modelo 303) del último año completo y del actual.
• Modelo 130 (pago fraccionado del IRPF) si tributas por estimación directa.
• Resumen anual de retenciones (modelo 190 si los emites a terceros).
• Alta en el RETA y vida laboral.
• Cuenta de pérdidas y ganancias del año en curso si llevas contabilidad.
• Si tienes sociedad limitada: cuentas anuales depositadas + último IS (modelo 200).

Si eres pensionista o jubilado

• Certificado de revalorización de la pensión del año en curso.
• Últimos 3 justificantes de ingreso de la pensión.
• Si recibes pensión privada o de otro país: contrato del plan + extractos.

Si eres no residente

• NIE en vigor (tramítalo en consulado o en una comisaría española).
• Pasaporte y, según país de origen, certificado de residencia fiscal.
• Últimas 3 nóminas o equivalente traducidas si están en idioma no oficial.
• Declaración de impuestos de tu país (al menos los 2 últimos años).
• Justificantes bancarios en tu país de origen (6 meses).
• Carta del empleador certificando antigüedad, contrato y salario.

Documentación del inmueble

Una vez tengas elegido el inmueble, añade:

• Nota simple del Registro de la Propiedad (no más de 3 meses).
• Contrato de arras o reserva firmado.
• Certificado energético del inmueble.
• Último recibo de IBI y de los gastos de comunidad.
• Cédula de habitabilidad o licencia de primera ocupación (vivienda nueva).
• Estatutos de la comunidad y certificado de estar al corriente de pagos.

Si la operación incluye terceros

Algunas situaciones añaden documentación específica:

• Avalistas: mismo paquete que un titular (DNI, vida laboral, nóminas/IRPF, extractos).
• Donación de los padres para la entrada: escritura pública de donación + justificante del ingreso bancario + liquidación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
• Préstamo familiar: contrato privado liquidado en Hacienda (modelo 600) + justificante de transferencia.
• Separados o divorciados: convenio regulador / sentencia de divorcio + justificante de pensión compensatoria si corresponde.

Cómo presentar la documentación: trucos del oficio

1. Todo en PDF, todo nombrado correctamente: «01-DNI-Nombre.pdf», «02-VidaLaboral-Nombre.pdf»… un expediente ordenado se aprueba antes.
2. Una sola entrega completa: no envíes «lo que tengas ya» — espera a tener todo y mándalo de una sola vez.
3. Acompaña con un mini-resumen (una página) explicando tu situación: ingresos, deudas, propiedades, objetivo. Los analistas lo agradecen.
4. Marca lo que falte por llegar y compromete fechas concretas (ej: «modelo 130 del 3T el día 22»).
5. Originales escaneados, no fotos: las fotos torcidas o borrosas se rechazan automáticamente.

Conclusión

Reunir la documentación es la fase más aburrida de pedir una hipoteca, pero la más determinante para los plazos. Imprime esta lista, ve marcando, y cuando lo tengas todo, presenta el expediente cerrado de una vez. Lo agradecerás cuando veas tu hipoteca aprobada en una semana en vez de en un mes.